Россия

Подают ли МФО в суд на должников, которые не возвращают займ?

Вопрос, подают ли МФО в суд на должников, обычно возникает у граждан, которые не могут или просто не желают возвращать оформленный займ. Если заемщик злостно уклоняется от выплаты микрозайма, любая микрофинансовая организация имеет все основания для обращения в суд, при этом суд примет ее доводы.


Подают ли МФО в суд на должников, которые не возвращают займ

Подача искового заявления

Даже если вы оформляете микрокредит через интернет без подписания бумажной версии договора кредитования, вы все равно берете на себя обязательство. При онлайн оформлении заемщик соглашается с условиями электронной оферты, что равносильно подписанию стандартного договора кредитования. А договор устанавливает порядок возврата средств и санкции по отношению к должнику в случае невозвращения займа.

Микрофинансовая организация, даже выдающая займы онлайн, в этом отношении не отличается от банков. Она также выдает средства в долг с условием возвратности. И если клиент не соблюдает пункты подписанного договора, она может начать процедуру взыскания и в дальнейшем обратиться в суд.

Пеня за просрочку по договору займа

Просрочка исполнения обязательств всегда провоцирует рост задолженности. Если в назначенный день необходимая сумма не окажется на счету, сразу же начинается применение пеней. По закону размер пени не может превысить 20% годовых. Это небольшая штрафная санкция, но при этом учитывайте, что на сумму долга будет продолжать начисляться процентная ставка, которая стандартно составляет 1-2% ежедневно.

Долг не может вырасти до неимоверных размеров. По закону требуемая для возврата сумма не может превысить в три раза сумму полученного микрокредита.


Если вы взяли в долг 12000, МФО не может требовать больше 36000. Но при этом, если вы совершили частичное гашение долга, тем самым его уменьшив, кредитор может снова начать начисление пеней, пока максимальная переплата не достигнет допустимого предела.


Через какое время мфо подают в суд?

Не стоит ожидать быстрого обращения в суд. Если вы совершили просрочку, то само судебное заседание может произойти не раньше чем через 6-12 месяцев. За этот срок МФО будет стараться взыскать с вас долг своими силами и с помощью привлечения коллекторов.


Когда и через сколько МФО обращается в суд на должника

Обычно уже на следующий день после просрочки заемщику начинают звонить менеджеры кредитора. Им нужно узнать причину пропуска платежа и получить от клиента обещание в определенную дату закрыть долг. Мирные переговоры могут длиться около месяца, дальше начнется применение "тяжелой артиллерии" в виде коллекторов.


Кредитные компании могут привлекать коллекторов, причем многие организации имеют в штате собственных специалистов по взысканию. К сожалению, именно должники МФО чаще всего страдают от взыскателей.


Обращайтесь в полицию, прокуратуру или ФССП, если в отношении вас применяются следующие методы давления:

  • угрозы, физическое воздействие;
  • порча имущества;
  • постоянные звонки;
  • разглашение сведений о долге третьим лицам;
  • оскорбление и пр.

Читайте подробнее - Что делать, если угрожают коллекторы?. И только если специалисты по взысканию долгов не смогли справиться с должником, кредитная организация обращается в суд. На практике МФО не слишком любят этот процесс, поэтому часто затягивают момент подачи искового заявления.

Что делать, если МФО подала в суд?

Когда микрофинансовая компания подает в суд, она составляет исковое заявление, в котором прописана требуемая к возврату сумма. Копия этого заявления и повестка присылаются клиенту заказным письмом по адресу прописки или проживания (если этот адрес известен). Даже если заемщик не получил повестку, судебное заседание все равно состоится.


Суд с МФО может стать возможностью сократить требуемый долг

К возврату МФО будет требовать сумму полученного займа вместе с начисленными процентами и пенями, но в рамках установленного законом предела. Также заемщик будет должен покрыть судебные издержки кредитной компании.

Суд с МФО может стать возможностью сократить требуемый долг, если должник приведет веские основания, которые укажут на его несостоятельность или сильно ухудшившееся материальное положение. Например:

  • документ о недавнем рождении ребенка (особенно актуально для женщин-должниц);
  • трудовая с отметкой о сокращении, увольнении;
  • больничный лист, справка о серьезном заболевании;
  • свидетельство о смерти родственника (гражданин оплачивал похороны) и пр.

Важно! По сути, можно предоставить любой документ, который будет свидетельствовать о том, что гражданин ненамеренно избегал уплаты долга, а просрочку совершить его вынудили обстоятельства.


Какие МФО подают в суд на должника?

Обращаются в суд только легальные микрофинансовые организации, которые на законных основаниях предоставили гражданину деньги в долг. Нелегальные компании обычно прибегают к запугиванию, силой заставляя должников возвращать деньги. Более того, нелегальные компании не подчиняются закону, поэтому могут раздувать долг до неимоверных размеров.

Но порой и легальные компании не спешат обращаться в суд. Например, если сумма займа крайне мала и процедура ее взыскания будет просто невыгодна МФО.

В любом случае, если вы взяли деньги в долг, вам нужно их вернуть. Думая о том, подают ли МФО в суд на должников, не стоит тешить себя пустыми надеждами. Подают! После суда взысканием будут заниматься приставы, которые могут арестовать счета или вашу заработную плату в размере 50%. Крайний случай - изъятие имущества для его реализации и закрытия долга.

Понравился материал? Поделитесь с друзьями!

Отзывы (0)

Добавить