Микрокредитование физических лиц - это не опасно: разрушение мифов об МФО

В народном сознании до сих пор бытует мнение, что микрокредитование физических лиц является чем-то опасным и невыгодным. В одном ассоциативном ряду с микрофинансовыми организациями (МФО) стоят такие понятия, как долговая яма, агрессивные коллекторы и мошенники. Некоторые люди считают, что микрокредитные учреждения существуют только для того, чтобы вгонять население в беспросветные долги.

В раннюю эпоху формирования этого финансового института, возможно, имели место подобные ситуации, сформировавшие негативное отношение у российского народа. Но сегодня сфера микрокредитования строго контролируется законодательством и государственным регулятором. В этом материале будут выделены самые распространенные мифы об МФО, которые сегодня уже не имеют реальной основы.

!Что такое МФО

Перед разрушением устоявшихся мифов нужно разобраться в принципах деятельности микрофинансовых организаций и особенностях их кредитного продукта. Итак.

• МФО являются коммерческими компаниями, которые предоставляют микрозаймы физическим лицам на условии возврата средств в течение достаточно короткого срока;
• за предоставление финансов организация получает вознаграждение в виде процентной ставки, размер которой закрепляется в кредитном договоре;
• в принципе, все отличия от банка заключаются в том, что МФО выдает небольшие суммы на непродолжительный срок.

1Миф №1. МФО - это мошенники

Как ни странно, главным источниками этого мифа стали средства массовой информации. В погоне за интересным сюжетом они часто сравнивают микрофинансовые организации с настоящими преступниками без совести и моральных принципов. В сюжетах обычно рассматривают случай с одной нелегальной кредитной организацией, но подача материала выполняется так, что создается впечатление о массовости подобных явлений. На самом деле микрокредитование - это безопасный инструмент, если подходить в нему ответственно.

Чтобы узнать, работает ли конкретная МФО в рамках правового поля, то достаточно найти ее в реестре Центрального Банка, в котором содержаться только легальные организации. Этот перечень достаточно просто найти на официальном сайте государственного регулятора. Если компании, в которой вы планировали брать заем, нет в списке, то нужно просто отказаться от сотрудничества с ней.

Наличие мошенников на рынке микрокредитования не значит, что эта сфера является потенциально опасной. На любом рынке, где оборачиваются значительные суммы, присутствуют нечестные игроки. Но из-за этого никто не отказывается от покупки или продажи, например, автомобиля или недвижимости. Более того, в случае с микрокредитами очень просто оценить надежность кредитующей компании.

2Миф №2. Микрокредиты - это неадекватные процентные ставки

Многие люди считают, что микрозаймы без кредитной проверки можно получить в любое время, но за это удовольствие придется выплачивать грабительские проценты. В реальности же, размер процентной ставки МФО формирует далеко не самостоятельно. Центральный банк устанавливает величину рекомендованных и максимально возможных ставок как обычных кредитов, так и микрозаймов. Каждые четыре месяца регулятор публикует среднерыночную процентную ставку, превышать которую МФО могут не более чем на 33%.

Предположим, в мае ЦБ России определил, что краткосрочные беззалоговые кредиты до 30 тыс. рублей рекомендовано выдавать под 627% годовых. Действуя в рамках закона, МФО не может кредитовать население с кредитной ставкой более 834%. Каждый квартал эти рекомендации пересматриваются в зависимости от состояния рынка и макроэкономических показателей.

Это доказывает, что МФО устанавливают стоимость пользования деньгами не из собственных предпочтений. Конечно, процентная ставка в 600-800% может вызвать даже испуг. Но нужно помнить, что получая микрозайм за минуту, вы берете деньги максимум на 1 месяц.

Как оформить заем - реальный расчет процентов и переплаты

Можно привести следующий пример, допустим, человек решил оформить микрозайм онлайн или в офисе МФО.

1. В его договоре указан срок кредитования в 2 недели:
   • годовая процентная ставка 627%;
   • сумма займа составила 20000 рублей.
2. Теперь нужно годовую процентную ставку разделить на количество дней в году:
   • в результате можно узнать, что кредитор предоставил финансы в пользование под 1,7% в день;
   • методом простой калькуляции легко понять, что за день пользования кредитом заемщику придется заплатить 340 рублей.
3. Переплата за весь срок составит 4760 рублей.

Онлайн заявка на займ

В любом случае ставки нельзя назвать низкими, но нельзя забывать о преимуществах микрозаймов. Практически каждый человек может в день обращения получить микрокредит без отказа, даже если у него нет справки о доходах или была испорчена кредитная история. Попробуйте и убедитесь в этом сами!

Для быстрого и положительного решения, мы советуем корректно заполнить анкету и подать заявку сразу в несколько компаний, это увеличит Ваши шансы на одобрение и получение займа!

Компания	Сумма	Срок	Возраст
Ezaem	до 30 000 руб.	до 30 дней	с 20 лет
Вкармане	до 20 000 руб.	до 30 дней	с 18 лет
Екапуста	до 15 000 руб.	до 30 дней	с 18 лет
Займер	до 30 000 руб.	до 30 дней	с 18 лет
Турбозайм	до 15 000 руб.	до 30 дней	с 21 года
Lime	до 100 000 руб.	до 168 дней	с 18 лет

3МИФ №3. Просрочка в МФО - это необоснованные штрафы

Сразу нужно отметить, что штрафные санкции в МФО могут применяться, но исчерпывающая информация о них всегда находится на страницах договора. Это стандартная практика для любой кредитующей организации, причем размер штрафов и пеней тоже устанавливается государственным регулятором.

На сегодня за один просроченный день, в долг заемщика будет начислено 20% годовых штрафа. На практике получается, что за сутки просрочки придется заплатить примерно 0,05% от суммы долга, при этом параллельно насчитывается базовая процентная ставка за пользование финансами.

Можно сделать вывод, что решение оформить микрозайм на карту или наличными будет безопасным, если не забывать про элементарную финансовую грамотность и меры предосторожности.