Как МФО проводят анализ заемщика? Повышаем шансы на положительное решение

Банки и МФО всегда проводят анализ заемщика, прежде чем дать положительный ответ. Но если в банке решение принимается за 1-3 дня, ответ по заявке от МФО может поступить буквально за 10-15 минут. Тем не менее, несмотря на срочность анализа, он достаточно тщательный. Быстрота ответа обеспечивается тем, что рассмотрение заявки ведет скоринговая программа, которая может за несколько минут проанализировать клиента.

Как человек заполняет анкету на заем

Рассмотрение - это не только анализ сведений предоставленных клиентом в анкете. Программа будет анализировать и то, как именно человек составлял заявку. Так что, когда Вы находитесь на сайте МФО, за Вами уже наблюдают.

Что может вызвать подозрение:

• если Вы зашли на сайт и сразу начали заполнять заявку на заем. Рекомендуется сначала изучить условия кредитования, посмотреть на требования к заемщикам, а уже после составлять заявку;
• заполняйте анкету вручную. Будет подозрительно, если Вы начнете копировать данные своего паспорта и ФИО из какого-то другого источника;
• подозрение вызовет и то, если Вы сначала вводите одни данные, потом их стираете и вводите другие.

Анализ кредитоспособности заемщика

Самое главное для любого кредитора - это платежеспособность клиента. Его финансовое состояние должно быть таким, чтобы он справлялся с текущими долговыми обязательствами и смог без проблем вернуть своевременно полученный заем.

В случае с МФО, клиент сам вносит в анкету размер своего ежемесячного дохода, не подтверждая свое материальное положение никакими справками. Также скоринг обязательно сделает запрос кредитной истории и проверит гражданина по другим базам с целью определения текущей долговой нагрузки.

Анализ анкеты заемщика

Скоринг обязательно проводит анализ самой анкеты. Результаты оценки выводятся на основании статистических данных. За каждый пункт анкеты программа выставляет определенное количество баллов. В каждой компании своя уникальная методика анализа и настройка скоринга.

Например:

• по статистике, женщины возвращают кредиты лучше, чем мужчины, поэтому за графу "пол" они получат больше балов;
• по статистике, государственные служащие лучше возвращают кредиты, поэтому за вид деятельности они получат больше баллов;
• чем выше должность, тем более ответственный клиент. Руководители получают больше баллов;
• молодые заемщики плохо возвращают займы, поэтому за возраст 18-20 лет клиенты получают наименьший балл. Аналогично происходит с пенсионерами, так как их возраст более рискованный.

По итогу обработки анкеты выводится кредитный рейтинг гражданина, выраженный цифрой. Если по результатам скоринга клиент достиг минимальной планки кредитного рейтинга, установленного конкретной МФК, система выдает одобрение. Конечно, если иные проверки не показали отрицательных результатов (подозрение в мошенничестве, подлоге данных и пр.).

Иные проверки потенциального заемщика

Скоринговая проверка заемщика включает в себя и дополнительные действия и задачи, которые помогают МФО принять решение.

Каждого клиента проверяют по следующим базам:

1. ОУФМС. Помогает определить подлинность указанных паспортных данных.
2. БКИ. Проверка состояния кредитной истории физического лица.
3. ФССП. Через этот сервис можно отследить все долговые делопроизводства в отношении клиента (долги по алиментам, штрафам, коммунальным платежам и пр.).
4. ФНС. Выявляются задолженности перед налоговыми органами.

Эти проверки помогают составить более объективный портрет потенциального заемщика. Скрывать наличие текущих долгов бесполезно, МФО все равно о них узнает! Более того, сокрытие может быть расценено как подлог данных.

МФО анализируют социальные сети

Многие микрофинансовые организации "научили" свои скоринговые программы анализировать профили заявителя в социальных сетях, а также отслеживать его следы в интернете. Если в анкету на заем необходимо внести ссылки на свои профили в социальных сетях, значит, МФК будет анализировать Ваши страницы.

Что может вызвать подозрение или негативную реакцию:

• расхождение данных в профиле и в анкете на заем;
• в каких группах состоит гражданин, нет ли в списке "плохих" групп;
• какие посты он делает, нет ли в них отталкивающих моментов;
• перечень друзей гражданина, нет ли в нем должников компании;
• когда была создана страница: если недавно, это вызовет подозрения.

Так что, приведите свои профили в порядок, они не должны вызывать вопросов и нареканий. Также кредитный анализ заемщика может включать поиск о нем информации в других источниках. Например, если ввести номер телефона заявителя в поисковую строку, можно найти какие-то его объявления, связанные с ним посты в социальных сетях и иные данные.

!Онлайн заявка на займ

Чтобы информация из этой статьи оказалась полезной Вам не только в теории, предлагаем самостоятельно оформить анкету в представленных для примера МФО. Попробуйте взять онлайн займ в любой из компаний ниже. Скоринг выполнит детальный анализ заемщика, и если Вы следовали нашим советам, то уже совсем скоро получите свои деньги!

Для быстрого и положительного решения, мы советуем корректно заполнить анкету и подать заявку сразу в несколько компаний, это увеличит Ваши шансы на одобрение и получение займа!

Компания	Сумма	Срок	Возраст
Ezaem	до 30 000 руб.	до 30 дней	с 20 лет
Вкармане	до 20 000 руб.	до 30 дней	с 18 лет
Екапуста	до 15 000 руб.	до 30 дней	с 18 лет
Займер	до 30 000 руб.	до 30 дней	с 18 лет
Турбозайм	до 15 000 руб.	до 30 дней	с 21 года
Lime	до 100 000 руб.	до 168 дней	с 18 лет
CreditPlus	до 15 000 руб.	до 30 дней	с 22 лет
Центр займов	до 7 000 руб.	до 7 дней	с 18 лет

Как видите, решение принимается только на основании комплексного анализа заемщика. За счет этого одобрение можно получить при плохой истории или в случае молодого возраста заявителя.